自己破産

①自分の財産と借金を比較して,返済できなくなった場合(借金の方が多い)に
②裁判所に申立てをし
③財産があれば,それを債権者に平等に分配し
④借金については全額免除してもらう手続です。
※厳密には,自己破産手続は,「破産手続=財産を債権者に平等に分配する手続」と「免責手続=債務がなくなる手続」との2つに分かれています。
借金がなくなるというのは,免責手続において,裁判所から「免責決定」が出されてはじめてそうなるのです。

そして,破産法は免責不許可事由というものを定めていますので,免責不許可事由がある人は破産手続をしても借金はなくならない可能性があります。
典型的な例で言うと,借金の主な理由がギャンブルや浪費にある場合には,免責不許可になりやすいと言えます。

自己破産のメリット・デメリット

メリット

・弁護士の介入により取立てが止まります。
・すべての借金がなくなります(税金等の支払義務は残ります)。
・破産手続が終了した後の収入は,自分の生活再建のために使うことができます。

デメリット

・信用情報機関に事故情報として登録される(いわゆるブラックリスト)ので, 手続をしてから5年から7年の間は新たにクレジットカードを作ったり,金融機関からの借入が難しくなります。
・官報に掲載されるので,完全に秘密にすることは難しいです(ただし,通常は官報をくまなく見る人はあまりいないと思われます)。
・職業によっては,免責決定が確定するまでの間就業できないものがあります(弁護士,保険外交員,警備員など)。

自己破産手続~解決までの流れ

1 相談・依頼を受ける
原則として,依頼を受けたその日又は翌日には債権者に受任通知を送付します。FAX番号が判明している業者については,FAXで送付しますが,休日の場合はすぐには届かないことがあります。これにより,取立てが止まります。

2 債務額の調査
業者から取引履歴を取得して,利息制限法に基づく引き直し計算をして,借金の残額がいくらかを確定します(過払い金の有無もこの時点で判明します)。

3 申立て書類の準備
戸籍謄本,住民票,財産関係の書類等を準備していただきます。
弁護士と打ち合わせをしながら,必要な書類を準備・作成し,裁判所に申立てをします。

4 破産手続開始決定
特に問題がなければ,手続がスタートします。
財産がほとんどない場合には,同時廃止と言って,手続を開始したと同時に終了します。

5 免責決定
免責決定がなされると,借金はなくなります。

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